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    信貸結構持續優化 制造業企穩小微貸款提升
    2022-08-12 記者 張莫 北京報道 來源: 經濟參考網

      人民銀行日前發布《2022年第二季度貨幣政策執行報告》(下稱報告)稱,我國信貸結構呈現出“制造業筑底企穩、普惠小微穩步提升、基建高位緩落、房地產沖高趨降”的變化特征,下一階段,人民銀行將適應新發展階段的要求,堅持穩健的貨幣政策,進一步促進信貸結構調整優化。

      信貸結構演變是經濟結構變遷的映射,同時也發揮促進實體經濟發展的作用。報告顯示,2019年以來我國信貸結構明顯改善。一是制造業貸款比重觸底回升,制造業貸款比重從2010年17%趨勢性下行至2020年9%的勢頭得到遏制,2022年6月末回升至9.4%。其中,制造業中長期貸款自2020年6月以來持續保持20%以上的高增速。

      二是普惠小微貸款發力,助企惠民成效顯著。2022年6月末,普惠小微貸款余額達22萬億元,是2018年末的2.7倍,占全部貸款的比重提升至10.6%;普惠小微授信主體達5239萬戶,是2018年末的2.9倍。

      三是基建投資和房地產等資金密集型領域信貸需求趨勢性轉弱?;ㄍ顿Y結構向城市更新、社會事業等民生領域傾斜,傳統“鐵公基”貸款需求轉弱,貸款比重由2010年的25%降至2019年以來的19%左右,房地產貸款比重也由2019年峰值的29%回落至2022年6月末的25.7%。

      報告還稱,展望未來,信貸增長將與我國經濟從高速增長轉向高質量發展進程相適應,更加重視總量穩、結構優。

      實際上,今年以來,金融管理部門一直在引導銀行信貸資源進一步向制造業、普惠小微等領域傾斜。以制造業為例,銀保監會日前發布《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》,推動銀行業保險業完善制造業金融服務;人民銀行設立2000億元科技創新再貸款,將“專精特新”中小企業、國家技術創新示范企業和制造業單項冠軍企業等納入支持范圍。在普惠小微貸款方面,人民銀行出臺《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》,進一步優化資源配置,完善盡職免責、不良容忍度、內部資金轉移定價、差異化績效考核等政策安排,強化科技賦能和產品創新,提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性。

      值得注意的是,報告同時強調,隨著城鎮化進程邊際趨緩和房地產長周期趨勢演變,過去量級較大的基建貸款和房地產貸款需求減弱,而普惠小微、高技術制造業等貸款體量仍相對較小,加上直接融資呈上升趨勢,信貸增速在新舊動能換擋和融資結構調整過程中可能會有所回落,但這是適配經濟進入新常態的反映,并不意味著金融支持實體經濟力度減弱,貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速仍將保持基本匹配。中長期看,我國信貸增長將更加重視總量穩、結構優,綠色投資、“兩新一重”等新動能在一定程度上可為信貸增長提供支撐,加上信貸資源繼續向重點領域和薄弱環節傾斜,金融對實體經濟新增長點的支持質量和適配性將穩步提升。

      下一階段,人民銀行將適應新發展階段的要求,堅持穩健的貨幣政策,進一步促進信貸結構調整優化,提高金融資源配置效率,加快構建和不斷完善金融有效支持實體經濟的體制機制,努力實現貨幣信貸總量穩、結構優的動態平衡。一方面,把握好傳統驅動力和新興結構性潛能間的關系,“破立并舉、慢破快立”,增強信貸總量增長的穩定性,為新興增長點的培育爭取時間;另一方面,抓緊有利時間窗口“立”,引導信貸資源更多投入實體經濟轉型重點領域,挖掘綠色投資、城鎮老舊小區改造、高技術制造業、科技創新等結構性潛能,促進金融與實體經濟良性循環。

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