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    中化資本:賦能中小企業 做好“鏈上”文章
    2022-08-08 記者 李志勇 北京報道 來源: 經濟參考報

      今年5月,國家發改委等十一部門印發了促進大中小企業融通創新的通知,提出以數字化為驅動,打通大中小企業數據鏈,以金融為紐帶,優化大中小企業資金鏈。作為中國中化的產業金融服務平臺,中化資本近年來聚焦中國中化核心產業,利用產業鏈、供應鏈、數據鏈等資源優勢,推進制度創新、模式創新、產品創新,積極打造以產業為本、金融為手段、科技為支撐的供應鏈金融生態圈。

      在此基礎上,中化資本將對產業鏈上中小企業金融服務落到實處,以“金融+科技”雙輪驅動,探索破解產業端和資金端長期存在的“最后一公里”難題。

      “用中化的錢,買中化的貨”

      “用中化的錢,買中化的貨,從申請貸款到資金到賬只花了不到5分鐘,足不出戶用手機就申請批下來200萬元額度的資金?!蓖跸壬桥c中化合作10余年的老客戶,近兩年由于疫情等影響,公司資金鏈時時吃緊。而中化資本產融服務開放平臺的“風神易貸”為他送來了“及時雨”,化解了王先生的資金困局,保障了企業正常運轉。

      據介紹,中化資本產融服務開放平臺由中化資本投資建設、中化資本數科自主研發和運營,以純信用、大數據為特征的信貸產品為主打,專注解決產業鏈條上的民營和小微企業融資問題。

      中化資本黨委書記、總裁李強介紹,近年來,中化資本旗下中國外貿信托、中化保理、中化資本數科等機構聯合創新金融服務,力爭破解傳統金融服務重心難以下沉、金融供給不平衡不充分、融資增信支持體系不健全等瓶頸問題,積極打造可持續產融協同生態圈。

      方便快捷是眾多客戶對中化資本產融服務開放平臺系列產品的評價。有資金需求的民營和小微企業,可通過“貸動你”App完成授信申請、簽約、支用、還款的全線上操作,享受立等出額、實時放款的融資服務,緩解由于疫情等因素帶來的資金周轉壓力。

      與此同時,金融服務精準投放也是中化資本金融服務的重要體現。目前,中化資本產融服務開放平臺已布局中國中化生命科學、材料科學、石油化工、橡膠輪胎等業務板塊,為其搭建“訂單貸”“易化寶”“易化金”“大額卡”等產品體系。其中,單筆貸款期限最短1天,切實滿足中小微企業“短頻快急”的用款需求。

      “一方面基于行業真實可信交易大數據,精準評估產業鏈小微客戶風險并合作放款,推進解決中小微企業融資難、融資貴問題。另一方面聚焦核心產業推進產融協同創新,利用中國中化農業產業鏈海量場景,提供場景化、綜合化創新金融服務,陸續推出了肥易貸、MAP農戶貸、農資保理等一系列創新產品?!崩顝姳硎?,2021年,中化資本通過產融協同觸達產業鏈客戶150余家,實現金融類協同落地業務規模近百億元。

      三方面創新推進金融服務能力

      為進一步推進金融服務能力,中化資本不斷推進機制、模式、產品三方面創新。

      在制度創新方面,中化資本通過探索產融結合協同工作機制,整合旗下金融機構組建產融業務聯合服務團隊,著力打破金融服務業務邊界,加快推進資產端、平臺端、資金端全流程業務協同,打造多元化、多層次的一站式產業金融綜合解決方案服務平臺。

      例如,旗下中國外貿信托與中化商務發揮各自業務優勢,推出“商務+金融”業務模式,為產業鏈客戶提供“采購咨詢+融資+租賃+貿易”的一體化服務解決方案;中化商務與中化保理合力打造“商務+保理”業務模式,為客戶提供供應鏈保理融資產品,提升客戶資金使用效率。

      在模式創新方面,“中國中化產融服務開放平臺”對接供應鏈上實體企業,特別是為中小企業在生產、流通、交易等各環節的需求,提供優質高效供應鏈金融服務。核心思路是將產業鏈核心企業散落在各系統的交易、行為、資金等信息進行串聯整合分析,對產業鏈上中下游客戶進行行為判斷、風險識別,以產業鏈真實數據資產對鏈上中小企業實現信用背書,營造全鏈大中小企業協同串聯、融通發展的產業新生態。

      目前,平臺已形成以產業客戶端、核心企業端和智能展業端“三端閉環”模式。此外,平臺實現了與信托公司、銀行等金融機構的核心系統對接,推動金融機構建立基于數據驅動的產業鏈風控金融產品體系。

      在產品創新方面,中化資本所屬企業積極推動數字化轉型,為產業鏈不同場景和客戶群體搭建定制化產品體系,創新出全線上、純信用、隨借隨還的供應鏈金融產品“數據訂單貸”。

      以化肥行業為例,其產業鏈有著參與主體眾多、產業鏈下游客戶無供信用自證等特點。中化資本數科基于下游客戶與中化化肥交易數據,專項為下游客戶采購的資金需求提供純信用流動資金信貸,具有無抵押無擔保、純信用、全線上操作、隨借隨還等特點。

      據介紹,截至目前,數據訂單貸涵蓋了化肥、種業、新材料等多個行業,業務范圍覆蓋全國16個省市,累計授信額度超2.6億元。

      “‘產融服務開放平臺’和‘數據訂單貸’都是對傳統信貸產品的創新和升級,其業務內核是建立在業務全面數字化基礎上、基于大數據風控模型等現代科技手段的金融創新,希望能解決產業鏈條上小微客戶資金可得性困境,尤其是下游的民營企業和小微客戶難以得到有效資金支持問題?!崩顝姳硎?。

      “金融+科技”破解融資難

      解決中小企業融資難、融資貴問題一直是推進產業發展的一個重要內容,中化資本始終堅持“科技賦能金融、金融服務產業”的創新發展思路。從中國中化產融服務開放平臺、數據訂單貸產品的構思到創設,再到項目試點和推廣,中化資本持續探索深化“產業+金融+科技”密切合作。

      “產業端的鏈上核心企業,負責交易數據提供,發揮懂產業、懂市場、懂客戶優勢,針對行業趨勢、產業政策、市場環境等系統性風險,提供產業專家意見、協同發揮產業優勢。金融科技公司利用金融端的科技創新手段,提升全鏈在科技、風控、合規等方面的核心業務能力。金融機構作為金融服務提供方,圍繞產業需求,通過創新模式與產品,負責最終提供一體化金融服務方案?!崩顝娊榻B。

      例如,東莞某塑料公司在2021年4月獲得80萬元授信額度后多次循環支用,當年累計放款達314萬元。通過前期支用數據調研發現其化塑貸產品需求旺盛,經過有針對性的模型調整,今年3月該客戶又成功通過200萬元的授信提額審批。通過化塑貸產品的協助,該公司不斷增大采購量,目前已經在所屬產品條線的分銷商排名中躋身前列。

      “中化資本將繼續以服務產業為初心,用金融力量助推產業鏈鏈長的擔當,走好中化資本以‘金融+科技’創新賦能中小企業、推進產業發展之路?!崩顝姳硎?。

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